En el segundo trimestre del año, la economía latinoamericana mostró una recuperación mixta de la pandemia, según un informante de la OCDE. Costa Rica obtuvo un aumento del 1,5%, mientras otros países como Chile, Perú y Colombia enfrentaron contracciones en sus economías. Este escenario presenta un desafío importante para las pequeñas y medianas empresas (Pymes) que tienen un menú fijo con acceso financiero limitado, un obstáculo crítico para el desarrollo.
El silencio financiero para las PYMES
La Corporación Internacional Financiera (IFC) estima que el déficit financiero global de las mipymes ha aumentado formalmente en 5.200 millones. USD, no oficial y USD 2.900. Esta falta de acceso al capital es un problema grande para quienes trabajan en este sector vital.
Innovación Financiera: el caso de RedCapital
En este sentido, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las Pymes. Gustavo Anania, fundador de RedCapital, explica que su esfuerzo busca simplificar el proceso de valoración, que tradicionalmente requiere auditorías financieras que muchas empresas pequeñas no pueden realizar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar datos de múltiples fuentes, como registros fiscales y civiles, de modo que el permiso ofrezca una evaluación más precisa del riesgo crediticio. Anania dice que con el algoritmo ha demostrado ser efectivo, con un índice de incobrables inferior al 0,3%.
Expansión en la región y desafíos
Desde su Creación en 2013, RedCapital se ha expandido con operaciones en Colombia y Perú. Embargo del pecado, cada mercado presenta sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política afectó la economía, mientras que en Colombia la empresa logró contactos con los principales bancos.
A pesar de las similitudes con los problemas de acceso al financiamiento, Ananía señala que la informalidad en el Perú y la menor competitividad de su sistema financiero representan obstáculos adicionales para las PYMES.
La tecnología como solución
La tecnología de RedCapital ha cobrado gran relevancia, especialmente en un contexto donde los casos de fraude han afectado la confianza en el sector financiero. Su plataforma puede identificar facturas falsas y evaluar el riesgo del cliente de manera más efectiva que los métodos tradicionales.
El crecimiento de RedCapital fue notable, con un avance del 130%. Este crecimiento fue financiado a través de diversas fuentes, entre ellas Corfo y fondos de inversión internacionales.
Futuro y desafíos para las PYMES
Mientras las pymes buscan acceso a financiación, Anania advierte que una posible concentración del mercado podría dejar fuera a muchas de estas empresas. Creo que es fundamental que los gobiernos implementen políticas que satisfagan las necesidades específicas de las PYMES, diferenciando las realidades de las grandes empresas.
En conclusión, la transformación del sector PyME en América Latina requiere un esfuerzo coordinado que combine tecnología, financiamiento accesible y apoyo gubernamental. La digitalización y la innovación son las claves para abordar los retos a los que se enfrenta este sector en un entorno económico en permanente cambio.